[ Начало ] [ Содержание ] [ Глоссарий ]

США : Жизнь : Кредиты, кредитки и кредитная история

Моё личное ощущение:

• 1 год достаточен для начала получения нормальных кредитных карточек с разумной вероятностью.
• на 2 год могут начать приходить preapproved offers, часто ненужные (линия на небольшую сумму и под высокий процент, специализированные типа для бензина, магазинов).
• на 3-й год проблем практически нет.

Всё это при условии, что ничего плохого в истории нет. Hаличие большого количества запросов кидает падлу всегда, но локально, на 3-6 месяцев. Полученые кредиты тоже могут тормозить получение новых кредитов на up to 3 months.

Есть регуляции для кредитных бюро. Там запрещено хранить "плохие" записи 7 лет, банкротства по Chapter 13 -- 7 лет, остальные банкротства -- 10 лет. (См. www.experian.com/personal/index.html#how long. Вообще, рекомендую этот сайт -- масса информации по credit history топикам. Советы, правда устаревшые и ничего специфичного для иммигрантов.)

"Хорошие" записи могут храниться вечно. :-) Есть процедуры чистки (оспаривание неточностей) в кредитных историях. У каждого бюро это своя процедура и она не проста. Я чистил дважды и пользовался при этом платным сервисом агенства по мониторингу кредитных историй. Стоит довольно дорого ($40-$60 в год), зато в течении времени подписки можно запрашивать свою кредитную историю неограниченное количество раз в любое время простым телефонным звонком автомату. Присылают уведомление о всех новых записях. Чистят историю в трёх главных бюро по простому звонку. К сожалению уже забыл какой конкретно конторой я пользовался. Их несколько. Обычно образуются при кредитных бюро.

Кстати, сколько всего кредитных контор? 1 -- ответ не правильный. Государство этим не занимется, это дело частного бизнеса. 3 -- ответ не правильный. Experian, Equifax и TransUnion, конечно, большие гранды, но есть огромное количество более мелких контор.

Тонкости со стартом кредитной истории для иммигранта начинаются с её старта. :-) Дело в том, что secured cards и прочее изначально было рассчитано для обанкротившихся людей и/или людей, которые испытывали большие трудности с жизнью по средствам. Про иммигрантов до недавнего времени никто и не думал. Их фактически приравнивали к банкротам -- некоторые "ловкие" люди заводили себе новый SSN и чистую кредитную историю, дабы избежать отказов в кредитах и это привело к тому, что новый SSN в "возрасте" и отсутствие кредитной истории стало подозрительным. Соответственно отсюда и все проблемы для людей работающих здесь за хорошую зарплату с твёрдым будущим и приличным, но не американским прошлым. Теперь часть банков стала учитывать такое и, как результат, сейчас мы наблюдаем огромный рост "азиатских" банков, которые специализируются на иммигрантской (в основном, этнической) клиентуре. Там и карточки легче получать. Как secured, так и обычные. Хотя и проценты на карточках могут быть ломовыми, а сами карточки -- платными.

http://immigration.andrewz.org/us/us_newcomers/us_credit/us_credit_historylength.html * Контактные адреса * Авторские права * 07.05.2007